Litige sur les prêts Corona: pourquoi l’économie exige que l’État assume 100% du risque de crédit

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Depuis des jours, le président du DIHK, Eric Schweitzer, a mis en garde contre une vague de faillites menaçante parmi les moyennes entreprises, car la crise de la couronne a causé de nombreuses baisses de ventes à de nombreuses entreprises. Mais même si la politique Des aides de plusieurs centaines de milliards en un temps record a raccroché: il y a déjà un débat amer pour savoir si cela suffit.

Parce que la Chambre allemande de l’industrie et du commerce (DIHK) et le Mittelstandsverband BVMW se plaignent que les prêts accordés n’atteignent souvent pas les personnes concernées. Le principal point de discorde est la réglementation selon laquelle le gouvernement fédéral assume jusqu’à 90% de la responsabilité des prêts par le biais de la banque de développement d’État KfW. Cela ressemble beaucoup. Mais Schweitzer en demande un Couverture à 100%, parce que les banques de maison étaient par ailleurs réticentes à prêter.

La question plonge tout le monde dans un dilemme. Les banques ont rapidement résisté à l’allégation lundi selon laquelle elles étaient responsables d’un retard dans les dépenses de crédit. Parce qu’elles devraient vérifier la solvabilité des entreprises et donc respecter les exigences de l’État, a souligné l’association bancaire BdB, par exemple. Après tout, ils doivent prendre dix pour cent du risque pour les prêts aux petites entreprises et 20 pour cent pour les grandes entreprises.

La prise de risque complète est-elle possible?

De nombreux établissements de crédit ne pouvaient actuellement se permettre d’être généreux à leurs propres frais. D’une part, la Banque centrale européenne exige que les banques privées cessent de verser des dividendes en raison de la crise corona. D’un autre côté, les banques devraient-elles uniquement consentir des prêts et assumer elles-mêmes une part de responsabilité? Cela est également reconnu comme un problème au sein du gouvernement fédéral.

“Bien sûr, en tant que banque, nous devons procéder à une évaluation individuelle des risques pour les demandes de financement et décider si un modèle d’entreprise est durable”, a déclaré la Commerzbank il y a quelques jours. Le Sparkassenverband DSGV allemand a également déclaré: “Dans certains cas, le prêt n’est pas possible sans que l’État assume le risque total”.

Le gouvernement fédéral pointe vers Bruxelles

La banque de développement KfW est également mal à l’aise. Il s’agit d’un outil central pour organiser rapidement l’aide. Mais la banque de promotion est également dans une impasse – et souligne que l’on a un “partenariat de responsabilité” avec les banques. Après tout, vous supportez jusqu’à 90% du risque vous-même. Les banques, souligne-t-on à Francfort, sont interposées précisément pour la raison qu’elles vérifient la solvabilité et le modèle économique des entreprises. Ils ont également gagné de cela.

Le gouvernement fédéral est également dans un dilemme. Elle a promis d’aider rapidement, a jeté des principes par-dessus bord dans la politique financière et européenne pendant des jours – et a maintenant besoin des chiffres de réussite qu’elle a livrés. Le ministère fédéral de l’Économie est donc fier d’avoir atteint la Commission européenne que jusqu’à 90% de la responsabilité des prêts pourrait incomber à l’État. Même dans la crise financière, il n’était que de 60%, souligne Berlin.

Avec “l’accord-cadre temporaire”, la Commission européenne a maintenant accordé aux États de l’UE une autorisation spéciale pour les entreprises en difficulté et est en train de lever les règles de l’UE en matière d’aides d’État. Mais la responsabilité à 100% exigée par le DIHK, par exemple, est considérée par le ministère des Affaires économiques comme n’ayant aucune chance à Bruxelles.

Problème de “danger moral”

En outre, tant au sein du gouvernement que des banques publiques, la question se pose de savoir si cela aurait vraiment du sens ou s’il pourrait y avoir un problème de “risque moral”. “Parce que les banques pourraient alors décharger immédiatement tous leurs cas problématiques auprès de l’Etat – même si leurs problèmes ne sont pas liés à la crise de Corona”, explique l’un chargé des processus. Un reste de méfiance fondamentale à l’égard d’une économie de marché est également nécessaire à l’égard des entreprises – avec toute la volonté d’aider pendant la crise.

Or, cela à son tour n’aide pas les entreprises touchées par la crise. Le président du DIHK Schweitzer en parle dans l’industrie du voyage 40% des entreprises menacées de faillite être. Mais comment une banque devrait-elle évaluer la solvabilité d’une entreprise dont les ventes sont tombées à zéro du jour au lendemain – et qui fonctionne dans une industrie dont personne ne peut actuellement savoir quand elle peut à nouveau fonctionner normalement?

Compte tenu de la grande nervosité de nombreuses entreprises qui luttent pour survivre, cela conduit à des exigences radicales: “Les prêts ne doivent pas être effectués comme d’habitude par l’intermédiaire des banques maison, mais doivent être traités directement par la banque de développement KfW”, comme le demande le président de la BVMW SME Association. , Mario Ohoven. Cependant, KfW ne veut pas l’accepter. (rtr)

 

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