Étude: Douze assureurs maladie font face à une augmentation des cotisations

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9.12.2019 – Selon les estimations du Zielke Research Consult, les assureurs-maladie privés sont devenus plus transparents dans leurs rapports sur les ratios de solvabilité (SFCR) – mais les quotas indiqués se sont dégradés. Résultat: à moyen terme, il existe un risque de prix supérieurs au taux d’inflation médicale.

Seuls 14 des 39 assureurs-maladie privés pourront maintenir les cotisations des assurés à moyen terme, c’est-à-dire au cours des trois prochaines années. Cela montre «l’évaluation SFCR Deutsche Krankenversicherer 2018: l’air est plus mince» le Zielke Research Consult GmbH,

Dans douze sociétés, les analystes estiment qu’ils sont susceptibles de développer des prix en ligne avec l’inflation médicale. Aux nouveaux fondés Ottonova Health Insurance AG Zielke n’a fait aucun pronostic.

Évaluation SFCR Deutsche Krankenversicherer 2018 (Image: Zielke Research) Consulter
Évaluation SFCR Deutsche Krankenversicherer 2018 (Image: Zielke Research)

Une douzaine d’assureurs avec une stabilité de prime douteuse

Dans douze assureurs ou groupes de santé, la stabilité des primes est discutable. Les analystes s’appuient sur les rapports du SFCR.

Ainsi, une tendance de contribution tout au plus similaire au progrès médical pour moins de 50% est probablement envisagée par ces prestataires:

  • Ancienne assurance maladie d’Oldenburg de 1927 V.V.a.G. et Assurances santé Old Oldenburg AG.
  • Arag Health Insurance AG.
  • Gothaer Krankenversicherung AG.
  • Hallesche Krankenversicherung a.G..
  • Assurance maladie Hansemerkur a.G..
  • Hansemerkur Speziale Krankenversicherung AG.
  • Assurance maladie Huk-Coburg AG.
  • Ligue d’assurance maladie prêtre catholique V.V.a.G..
  • Mecklenburg Health Insurance AG.
  • Assurance maladie de l’Association de Munich a.G..
  • Assurance maladie Signal Iduna a.G. et
  • Assurance maladie sud-allemande a.G.

Douze fournisseurs classés comme “neutres”

Une douzaine d’autres assureurs examinés évolueront de manière neutre, analogue à l’inflation médicale. Ce sont selon la maison d’analyse:

  • Assurance maladie de la fonction publique bavaroise AG.
  • Assurance maladie Concordia AG.
  • Continentale Krankenversicherung a.G..
  • Association d’assurance maladie Debeka a.G..
  • DKV Deutsche Krankenversicherung AG.
  • Kit médical et médical gratuit des membres des pompiers professionnels et de la police VVaG.
  • Inter Health Insurance AG.
  • Nouvelle assurance-vie AG.
  • Nuremberg Health Insurance AG.
  • UKV – Union Health Insurance AG.
  • Assurance maladie Universa a.G. et
  • Assurance santé Vigo VVaG,

L’écurie premium 14

Pour 14 entreprises, Zielke estime la probabilité de contributions stables de plus de 50%:

  • Assurance maladie privée Allianz AG.
  • Axa Krankenversicherung AG.
  • Barmenia Health Insurance a.G..
  • Central Health Insurance AG.
  • DEVK Health Insurance AG.
  • Envivas Health Insurance AG.
  • Ergo Direct Health Insurance AG.
  • Assurance maladie Hansemerkur AG.
  • Service régional de santé V.V.a.G..
  • LVM Health Insurance AG.
  • Pax-Familienfürsorge Krankenversicherung AG dans le domaine des églises.
  • Assurance maladie provinciale Hannover AG.
  • Assurance maladie R + V AG et
  • Württembergische Krankenversicherung AG

Réserves cachées réduites

Pour l’étude, les analystes ont examiné, entre autres, l’évolution des ratios de solvabilité déclarés ainsi que le ratio de solvabilité pure ajusté des mesures correctives, le degré de diversification des entreprises, le poids du risque de marché et le ratio des bénéfices futurs aux fonds propres.

En moyenne, le ratio de solvabilité pure a baissé de 15 points de pourcentage par rapport à 2018 pour s’établir à 531% et n’a atteint qu’une médiane de 498 (519)%.

La réserve de péréquation des entreprises (une réserve économique calculée par Zielke) a également diminué, car il y avait moins de réserves non divulguées en 2018. “L’argenterie a déjà été vendue ici pour amortir l’évolution des coûts”, a déclaré le Dr Carsten Zielke, directeur général de la société de conseil. Cela entraîne une augmentation du risque sur le marché. La diversification diminue.

Ratios de solvabilité en comparaison

L’évaluation SFCR comprend 39 prestataires d’assurance maladie à coût complet et complémentaire, calculés en fonction du type d’assurance vie. Zielke a les résultats un site web fourni.

Là, le ratio de solvabilité le plus bas (sans assistance transitoire) pour l’assurance accident Neue Leben avec 139 (163) pour cent appelé.

Les chiffres les plus élevés proviennent du Free Doctor et de la Medical Association avec 989 (année précédente: 889) pour cent, l’assistance médicale de l’État avec 937 (740) pour cent et Universa avec 834 (855) pour cent. Derrière elle se classe le R + V avec 822 (550) pour cent. Selon Zielke, c’est la plus forte augmentation du taux.

La plus forte baisse, l’analyste a trouvé dans la ligue avec un taux de 296 (536) pour cent. En termes absolus, le taux était le plus prononcé en Allemagne du Sud (de 931 à 635%).

Ce qui serait nécessaire

Un investissement en capital orienté objectif ainsi qu’un taux de sinistre réduit par davantage d’offres de prévention aux assurés pourraient, selon Zielke, alléger la cotisation.

Cependant, les premières sont les méthodes de calcul Taux d’intérêt actuariel (AUZ) contraire (Insurance Journal 24/07/2018. 11/05/2016). “Cela n’a aucun sens et appartient aux archives”, a critiqué Zielke lors de la présentation de son étude.

Le calcul de l’AUC est basé sur les titres à revenu fixe. Cependant, selon Zielke, ils n’ont pas réalisé d’excédents suffisants pour faire face à la hausse des coûts de santé des assurés âgés.

Selon son étude, les assureurs-maladie ont investi en moyenne 86,4% de leurs placements à revenu fixe en 2018 – plus que les assureurs vie et non-vie en pourcentage. Le ratio des obligations d’État a même été légèrement augmenté à 25,2%, a critiqué Zielke. Un quota d’équité de 20 à 25 pour cent a un sens économique.

Promouvoir la prévention

Afin de réduire le risque de préjudice pour les assureurs, propose l’analyste de la prévention – comme les cours non-fumeurs, les conseils nutritionnels et les sports. Jusqu’à présent, l’industrie n’honore en fait que la non-utilisation des services médicaux.

Par exemple, 17 des 39 assureurs maladie n’offrent aucune mesure préventive identifiable à l’extérieur. Bien qu’il existe de tels services pour huit entreprises, la plupart d’entre elles ne sont constituées que d’applications (Allianz, Hansemerkur, Central, Debeka, Inter, Liga et R + V).

Seule l’offre d’Axa (09/04/2019) considère Zielke comme “exceptionnelle”: “Une offre intéressante et détaillée sur le portail santé (pour les clients) et des mesures préventives. L’aide est offerte via les applications de prévention proposées et un maximum de deux cours de prévention jusqu’à 200 euros sont payés. “Il critique qu’il ne soit pas clair pour l’observateur externe au moins ce que” finalement et comment il sera payé “.

Selon Zielke, la transparence dans les rapports du SCFR a été “considérablement améliorée”. Le rapport le plus transparent, selon l’assurance maladie de Hallesche.

L’assurance contributive la plus stable

Alors que Zielke prévoit de futures augmentations de primes, le Morgen & Morgen GmbH la stabilité réelle des contributions entre 2014 et 2019 est examinée au niveau des différentes organisations tarifaires.

Sur 29 prestataires de couverture médicale complète, huit avaient constaté des taux «très faibles» (11/06/2019). Seuls deux assureurs ont obtenu la note la plus élevée pour la stabilité des cotisations dans tous les tarifs (07/06/2019).

 

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