étude bAV: la demande des employés se comporte

Je désire une offre d'assurance maladie collective sans engagement de ma part

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28.11.2019 – La majorité des entreprises offrent à leurs employés des options pour prendre des dispositions en vue de la retraite. Le favori reste l’assurance directe comme moyen de mise en œuvre le plus populaire. Néanmoins, les employés continuent de freiner leurs opportunités. Ceci est démontré par une étude récente de Willis Towers Watson.

Entre-temps, des offres d’employeurs concernant les retraites professionnelles ont été établies. 88% des départements des ressources humaines offrent la possibilité de convertir les salaires en prestations de retraite. Néanmoins, les effectifs ne participent pas de manière globale: dans un tiers des entreprises, plus de 50% des employés utilisent les offres.

Telles sont les conclusions de l’étude “Les pratiques du marché en matière de rémunération différée dans le système de retraite” du Willis Towers Watson GmbH (WTW). Le rapport est disponible sur demande auprès du conseil de gestion. Il est destiné à montrer comment l’offre et la demande pour l’introduction de la loi sur les prestations de pension professionnelle (BRSG) ont changé et quelle quantité de nouveaux produits de provision sont utilisés.

Sur la base d’un questionnaire en ligne, les auteurs de l’évaluation ont contacté des entreprises responsables de la protection sociale des entreprises en juillet 2019, dont 86 ont participé. Ces sociétés sont “de taille et de filiation différentes”, précise WTW dans les documents d’étude.

Assurance directe préférée

En tant que méthode de mise en œuvre, l’assurance directe est la principale entreprise du secteur (75%), suivie d’un engagement direct (54%). Un tiers des employeurs qui offrent des engagements directs ou des fonds de bienfaisance utilisent une assurance pour les financer.

Un peu moins du cinquième des participants limitent leur offre à la main-d’œuvre d’une seule manière. La majorité d’entre eux optent toutefois pour plusieurs options “d’offrir à leurs dirigeants une offre intéressante de conversion de salaire”, selon les auteurs de l’étude.

“Distance critique”, les consultants “plutôt dans les petites entreprises” ont déclaré: ils appellent pour des raisons le risque de responsabilité, la complexité des offres et “le désintérêt des employés”.

Les produits d’assurance classiques sont en tête

75% des participants déterminent leurs choix de personnel. 68% des employés veulent des “options de paiement flexibles”.

Plus de la moitié des répondants (58%) proposent toujours des produits d’assurance classiques à taux d’intérêt garantis. Dans 40% des entreprises, il existe déjà de nouveaux produits d’assurance à cotisations garanties.

On trouve 30% des produits d’assurance axés sur le marché des capitaux et 12% des entreprises ont la possibilité d’utiliser un engagement direct adossé à du capital.

La proposition révisée de la promotion BRSG Riester trouve cependant peu d’accord: 13% des répondants proposent des offres correspondantes.

Conversion de salaire d'étude (Image: Willis Towers Watson)
Conversion de salaire d’étude (Image: Willis Towers Watson)

Exclure les modèles dans la minorité

Un bon deux tiers des employeurs trouvent les offres de conversion de salaire pour les employés et les employés “importantes à très importantes”, expliquent les auteurs dans les documents. Et cela, bien que seulement un tiers des entreprises parviennent à convaincre la majorité (plus de 50%) des employés d’une conversion de salaire.

Dix pour cent des répondants ont introduit une participation automatique des employés à l’option de conversion de salaire avec option de désinscription. “La majorité atteint” des taux de participation supérieurs à 50% “, déclare WTW. Néanmoins, la majorité des gestionnaires sont sceptiques quant à cette règle.

Le BRSG a une nouvelle fois sensibilisé le public à la nécessité d’un bAV – mais les employés refusent toujours de donner suite à celui-ci.

Heiko Gradehandt, directeur de Willis Towers Watson GmbH

Les employés continuent d’être réservés

Selon les résultats de l’étude, 63% des commerçants subventionnent les cotisations des employés à leurs retraites, la plupart d’entre eux dépassant le niveau requis par la loi.

“Le BRSG a une nouvelle fois sensibilisé le public à la nécessité d’un BAV – mais les employés refusent toujours de donner suite à celui-ci”, explique Heiko Gradehandt, directrice de WTW. 83% des entreprises n’ont enregistré aucun changement. Dans seulement 15% des entreprises, la demande d’autosoins a augmenté.

A la question: “Qu’est-ce qui empêche les employés, du point de vue des employeurs, de participer à une conversion de salaire?” Les répondants appellent les réponses suivantes (plusieurs réponses possibles):

  • Ils ne connaissent pas leurs besoins d’approvisionnement.
  • Les employés n’ont aucun revenu disponible.
  • Les employés ne comprennent pas les offres des fournisseurs.
  • Les employés sont fondamentalement sceptiques quant aux offres d’assurance.

Communication simple requise

Selon Gradehandt, directeur de WTW, l’acceptation de la BA n’a toujours pas la bonne communication avec le personnel.

Les entreprises doivent “communiquer leurs offres plus fréquemment, facilement et avec réactivité”, déclare l’expert. “Malgré des marchés du travail difficiles, les entreprises ont beaucoup de potentiel pour fidéliser leurs employés”, a déclaré Gradehandt.

Selon les résultats de l’étude, ils prévoient d’intensifier leurs mesures d’information à l’avenir avec 49% des départements des ressources humaines.

Conseil de lecture: Dossier “Départ pour le nouveau monde bAV
Dossier épidémie bAV (photo: VersicherungsJournal)

Les opportunités et les obstacles qui existent pour la distribution en bAV sont rapportés dans un nouveau dossier du journal des assurances. Il présente le premier accord sur la pension de Nahles et résume les consortiums qui ont été créés jusqu’à présent. L’état actuel des subventions de l’employeur et des doubles cotisations sera expliqué.

En outre, nous jetons un coup d’œil aux favoris des intermédiaires d’assurance parmi les fournisseurs de solutions de retraite professionnelle. De plus, les experts de BAV rendent compte des défis posés par la numérisation et donnent leur avis sur les perspectives du marché.

Le dossier complet de 26 pages intitulé “Partir dans le nouveau monde bAV – Comment réglementation, BRSG et numérisation créent de nouvelles perspectives pour les retraites professionnelles” est disponible pour les souscripteurs premium sous forme de fichier PDF (1,28 MB) sous ce lien disponible en téléchargement gratuit.

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